BaFin-Průvodce 2026: Řízení rizik AI pro finanční instituce

Spolkový úřad pro dohled nad finančními službami (BaFin) vydal 18. prosince 2025 průlomový průvodce pro řízení rizik informačních a komunikačních technologií (IKT) při používání umělé inteligence (AI) ve finančních společnostech. Tato publikace má zásadní význam pro malé a střední podniky (MSP) ve finančním sektoru v celé EU, Spojeném království a Švýcarsku. Nyní musí integrovat komplexní řízení rizik AI do svých stávajících rámců shody s DORA, aby zajistily robustní správu a kybernetickou bezpečnost pro všechny aplikace AI. To vytváří důležitý precedens pro očekávání týkající se rizik AI v regulovaných odvětvích.

BaFin zveřejňuje průlomový průvodce riziky AI pro finanční instituce

Dne 18. prosince 2025 vydal Spolkový úřad pro dohled nad finančními službami (BaFin) důležitý průvodce pro řízení rizik informačních a komunikačních technologií (IKT) při používání umělé inteligence (AI) ve finančních společnostech. Tato publikace, jak uvádí Global Regulation Tomorrow, nabízí finančním institucím jasné pokyny pro implementaci požadavků zákona o digitální provozní odolnosti (DORA). Zaměřuje se na identifikaci a zmírnění rizik IKT po celou dobu životního cyklu aplikace AI – od sběru dat přes vývoj a provoz modelu až po jeho vyřazení z provozu.

Pro malé a střední podniky (MSP) ve finančním sektoru v EU, Spojeném království a Švýcarsku to znamená přesnější definici očekávání ohledně jejich strategií AI. Pokyny BaFin zdůrazňují potřebu vnímat řízení rizik AI nikoli jako izolovaný úkol, ale jako nedílnou součást provozní odolnosti a celkového řízení podniku.

DORA a nová dimenze AI: Co musí MSP nyní vědět

Zákon o digitální provozní odolnosti (DORA) je navržen tak, aby posílil digitální provozní odolnost evropského finančního sektoru. S pokyny BaFin získávají tyto požadavky nový, specifický rozměr v kontextu využívání AI. Finanční instituce musí nyní zajistit, aby jejich systémy AI byly provozovány nejen efektivně, ale především bezpečně a v souladu s předpisy. To zahrnuje hodnocení rizik souvisejících s kvalitou dat, zkreslením modelu, kybernetickou bezpečností a závislostí na třetích stranách.

Pro MSP je klíčové jednat proaktivně. Integrace řízení rizik AI do stávajících procesů shody s DORA vyžaduje strategické přenastavení. Jde o vytvoření transparentnosti, jasné definování odpovědností a implementaci robustních kontrolních mechanismů, které pokrývají celý životní cyklus aplikací AI. To se týká nejen technické implementace, ale také struktur správy a školení personálu.

Životní cyklus AI v centru hodnocení rizik

Pokyny BaFin zdůrazňují potřebu řídit rizika IKT ve všech fázích životního cyklu AI. To začíná již akvizicí a přípravou dat, která slouží jako základ pro modely AI. Chybná nebo zkreslená data mohou vést k nespolehlivým nebo diskriminačním výsledkům, což s sebou nese značná reputační a compliance rizika.

Ve fázi vývoje modelu jsou klíčové aspekty jako validace, testování a dokumentace. Finanční instituce musí být schopny vysvětlit fungování svých modelů AI (vysvětlitelnost) a zajistit jejich robustnost vůči vnějším vlivům. Během provozu je nutné zavést mechanismy pro nepřetržité monitorování výkonu AI a rychlou reakci na potenciální poruchy nebo útoky. A konečně, i vyřazení systémů AI z provozu vyžaduje pečlivé plánování, aby se zabránilo únikům dat nebo ztrátě důležitých informací.

Výzvy v oblasti shody a strategické výhody pro finanční MSP

Nové požadavky představují pro finanční MSP v EU, Spojeném království a Švýcarsku značnou výzvu. Implementace komplexních systémů řízení rizik AI vyžaduje investice do technologií, procesů a odborných znalostí. Zároveň však včasné přizpůsobení se těmto směrnicím nabízí konkurenční výhodu. Společnosti, které od počátku navrhují své aplikace AI bezpečně a v souladu s předpisy, budují důvěru u zákazníků a regulačních orgánů.

Robustní shoda s UI není jen regulační povinností, ale strategickou nutností. Chrání před finančními ztrátami způsobenými kybernetickými útoky, minimalizuje právní rizika související s ochranou dat (DSGVO) a diskriminací a posiluje celkovou digitální odolnost podniku. Schopnost auditovat vlastní systémy AI a transparentně prezentovat jejich rizikový profil se stává klíčovým znakem kvality.

Co DivineMind.AI skutečně dodává: Výsledky místo přístupu k nástrojům

Dodržování pokynů BaFin a požadavků DORA vyžaduje více než jen přístup k softwarovým nástrojům; vyžaduje konkrétní výsledky a prokazatelnou shodu. Zde nastupuje DivineMind.AI. Náš autonomní UI-OS pro evropské MSP je od základu navržen tak, aby inherentně podporoval pokyny BaFin pro řízení rizik IKT pro finanční AI. Nedodáváme jen software, ale měřitelné výsledky (Outcomes).

Představte si: Přijde telefonická poptávka od zákazníka. AIRIS kvalifikuje potenciálního zákazníka, Divine Call zarezervuje schůzku, Divine Mail napíše potvrzení a Divine Finance vytvoří zálohovou fakturu – vše v jedné konverzaci, aniž by váš tým musel ručně zasahovat. Tento typ automatizace procesů generuje konkrétní výsledky, zatímco základní architektura DivineMind.AI splňuje nejvyšší standardy bezpečnosti a auditovatelnosti. Naše řešení jsou hostována v EU a zaručují Zero-Training-on-Customer-Data, což je klíčové pro dodržování přísných předpisů o ochraně dat.

Nenabízíme softwarové licence v tradičním smyslu, ale kupujete si výsledky (Outcomes) práce polovičního úvazku zaměstnance. Za 749 € na uživatele a měsíc nezískáte přístup k nástroji, ale výsledky práce 16 AI agentů, kteří dodávají zpracované faktury, rezervované schůzky a zodpovězené hovory. To je zásadní rozdíl oproti tradičním modelům SaaS, jak podrobně vysvětlujeme v našem článku "AAAS vs. SaaS". Naše cenotvorba na základě výsledků (Outcome-Pricing) zajišťuje, že platíte za skutečnou přidanou hodnotu, nikoli za nevyužité funkce. Schopnost komunikovat ve více než 90 jazycích prostřednictvím Gemini 3.1 navíc umožňuje globální dosah pro vaši zákaznickou komunikaci, zatímco uživatelské rozhraní softwaru je dostupné v 16 lokalizacích.

Závěr a výhled pro finanční sektor

Pokyny BaFin ze dne 18. prosince 2025 znamenají zlom v přístupu k umělé inteligenci ve finančním sektoru. Jasně ukazují, že používání AI je neoddělitelně spojeno s robustním řízením rizik IKT a komplexní shodou s DORA. Pro finanční MSP v EU, Spojeném království a Švýcarsku je to jasná výzva k kritickému přezkoumání a úpravě jejich strategií AI.

Společnosti, které nyní investují do bezpečných, transparentních a auditovatelných řešení AI, splní nejen regulační požadavky, ale také vytvoří pevný základ pro budoucí růst. Integrace řízení rizik AI do klíčových procesů se stane rozhodujícím faktorem pro konkurenceschopnost a dlouhodobou odolnost v digitálním věku. Poptávka po řešeních, která nabízejí konkrétní výsledky (Outcomes) a jistotu shody, bude nadále růst.