Руководство BaFin 2026: управление ИИ-рисками для финансовых институтов

18 декабря 2025 года Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) опубликовало основополагающее руководство по управлению рисками информационно-коммуникационных технологий (ИКТ) при использовании искусственного интеллекта (ИИ) в финансовых организациях. Эта публикация имеет ключевое значение для малых и средних предприятий (МСП) финансового сектора на всей территории ЕС, Великобритании и Швейцарии. Теперь им необходимо интегрировать комплексное управление ИИ-рисками в существующие процессы комплаенса DORA, обеспечивая надежное корпоративное управление и кибербезопасность для всех ИИ-приложений. Это создает важный прецедент в отношении регуляторных требований к рискам ИИ в контролируемых отраслях.

BaFin публикует ключевое руководство по рискам ИИ для финансовых институтов

18 декабря 2025 года BaFin выпустил важное руководство по управлению ИКТ-рисками при применении искусственного интеллекта (ИИ) в финансовых компаниях. Данный документ, о котором сообщил ресурс Global Regulation Tomorrow, дает финансовым организациям четкие ориентиры по выполнению требований регламента Digital Operational Resilience Act (DORA). Основное внимание уделяется выявлению и снижению ИКТ-рисков на протяжении всего жизненного цикла ИИ-приложения — от сбора данных и разработки модели до ее эксплуатации и вывода из использования.

Для малых и средних предприятий (МСП) в финансовой сфере ЕС, Великобритании и Швейцарии это означает более четкую формализацию требований к их ИИ-стратегиям. Руководство BaFin подчеркивает: управление ИИ-рисками нельзя рассматривать как изолированную задачу, оно должно стать неотъемлемой частью операционной устойчивости и общего корпоративного управления.

DORA и новое измерение ИИ: что необходимо знать МСП

Регламент Digital Operational Resilience Act (DORA) разработан для укрепления цифровой операционной устойчивости европейского финансового сектора. С выходом руководства BaFin эти требования получили новое, специфическое преломление в контексте применения ИИ. Финансовые институты теперь обязаны гарантировать, что их ИИ-системы работают не только эффективно, но и безопасно и в полном соответствии с нормативами. Это включает оценку рисков, связанных с качеством данных, алгоритмической предвзятостью моделей, кибербезопасностью и зависимостью от сторонних поставщиков.

Для МСП принципиально важно действовать на опережение. Интеграция управления ИИ-рисками в действующие процессы комплаенса DORA требует стратегической перестройки. Речь идет о создании прозрачности, четком разграничении зон ответственности и внедрении надежных механизмов контроля, охватывающих весь жизненный цикл ИИ-решений. Это касается не только технической реализации, но и структур управления, а также обучения персонала.

Жизненный цикл ИИ в фокусе оценки рисков

Руководство BaFin акцентирует внимание на необходимости контролировать ИКТ-риски на всех этапах жизненного цикла ИИ. Все начинается со сбора и подготовки данных, служащих основой для моделей. Ошибочные или предвзятые данные могут приводить к недостоверным или дискриминационным результатам, что влечет за собой серьезные репутационные и регуляторные риски.

На этапе разработки модели первостепенное значение приобретают валидация, тестирование и документирование. Финансовые институты должны быть способны объяснить принципы работы своих ИИ-моделей (объяснимость) и подтвердить их устойчивость к внешним воздействиям. В процессе эксплуатации необходимо наладить непрерывный мониторинг производительности ИИ и механизмы быстрого реагирования на возможные сбои или атаки. Наконец, вывод ИИ-систем из эксплуатации также требует тщательного планирования во избежание утечек данных или потери критически важной информации.

Вызовы комплаенса и стратегические преимущества для финансовых МСП

Новые стандарты создают серьезные вызовы для финансовых МСП в ЕС, Великобритании и Швейцарии. Внедрение комплексных систем управления рисками ИИ требует инвестиций в технологии, процессы и экспертизу. В то же время своевременная адаптация к этим требованиям обеспечивает конкурентное преимущество. Компании, которые изначально разрабатывают свои ИИ-приложения безопасными и комплаентными, укрепляют доверие со стороны клиентов и надзорных органов.

Надежный ИИ-комплаенс — это не просто соблюдение регуляторных предписаний, а стратегическая необходимость. Он защищает от финансовых потерь из-за кибератак, минимизирует юридические риски, связанные с защитой данных (DSGVO) и дискриминацией, а также повышает общую цифровую устойчивость бизнеса. Способность проводить аудит собственных ИИ-систем и прозрачно демонстрировать их профиль рисков становится ключевым маркером качества.

Что на самом деле предлагает DivineMind.AI: готовые результаты вместо простого доступа к инструментам

Соблюдение директив BaFin и требований DORA требует не просто доступа к программным инструментам, а конкретных результатов и подтвержденного комплаенса. Именно здесь на помощь приходит DivineMind.AI. Наша автономная ОС на базе ИИ для европейских МСП с самого начала спроектирована так, чтобы органично поддерживать руководство BaFin по управлению ИКТ-рисками в финансовых ИИ-системах. Мы поставляем не просто ПО, а измеримые результаты.

Представьте: поступает телефонный запрос от клиента. AIRIS квалифицирует лид, Divine Call бронирует встречу, Divine Mail отправляет подтверждение, а Divine Finance выставляет счет на предоплату — все в рамках одного процесса без необходимости ручного вмешательства вашей команды. Подобная автоматизация приносит ощутимую отдачу, пока базовая архитектура DivineMind.AI отвечает высочайшим стандартам безопасности и аудируемости. Наши решения размещены на серверах в ЕС и гарантируют принцип Zero-Training-on-Customer-Data, что имеет решающее значение для строгого соблюдения законодательства о защите данных.

Мы предлагаем не стандартные лицензии на программное обеспечение, а покупку готовых результатов уровня штатного сотрудника на полставки. За €749 на пользователя в месяц вы получаете не доступ к утилите, а результаты работы 16 ИИ-агентов, которые обрабатывают счета, назначают встречи и принимают звонки. Это принципиальное отличие от классических моделей SaaS, о чем мы подробно рассказываем в нашей статье «AAAS vs. SaaS». Наша модель Outcome-Pricing гарантирует, что вы платите за реальную созданную ценность, а не за неиспользуемые функции. Кроме того, поддержка коммуникации более чем на 90 языках на базе Gemini 3.1 обеспечивает глобальный охват общения с клиентами, а интерфейс системы доступен на 16 языках.

Итоги и перспективы для финансового сектора

Руководство BaFin от 18 декабря 2025 года знаменует поворотный момент в применении искусственного интеллекта в финансовой индустрии. Оно наглядно показывает, что внедрение ИИ неразрывно связано с надежным управлением ИКТ-рисками и комплексным комплаенсом по DORA. Для финансовых МСП в ЕС, Великобритании и Швейцарии это прямой призыв критически проанализировать и скорректировать свои стратегии в области ИИ.

Компании, которые уже сегодня инвестируют в безопасные, прозрачные и готовые к аудиту ИИ-решения, не только выполнят регуляторные стандарты, но и заложат прочный фундамент для будущего роста. Интеграция управления ИИ-рисками в ключевые бизнес-процессы становится решающим фактором конкурентоспособности и долгосрочной устойчивости в цифровую эпоху. Спрос на решения, обеспечивающие конкретные бизнес-результаты и надежность комплаенса, будет только расти.