BaFin gairės 2026: DI rizikos valdymas finansų įstaigoms

Vokietijos federalinė finansinių paslaugų priežiūros institucija (BaFin) 2025 m. gruodžio 18 d. paskelbė novatoriškas gaires dėl informacinių ir ryšių technologijų (IKT) rizikų valdymo, kai finansų įmonėse diegiamas dirbtinis intelektas (DI). Šis leidinys yra itin svarbus finansų sektoriaus mažoms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ) visoje ES, Jungtinėje Karalystėje ir Šveicarijoje. Dabar jos privalo integruoti visapusišką DI rizikos valdymą į esamas DORA atitikties sistemas, kad užtikrintų patikimą valdyseną ir kibernetinį saugumą visiems DI sprendimams. Tai sukuria svarbų precedentą reguliuojamų pramonės šakų DI rizikos lūkesčiams.

BaFin skelbia novatoriškas DI rizikos gaires finansų įstaigoms

2025 m. gruodžio 18 d. Vokietijos federalinė finansinių paslaugų priežiūros institucija (BaFin) išleido svarbias gaires dėl informacinių ir ryšių technologijų (IKT) rizikų valdymo taikant dirbtinį intelektą (DI) finansų įmonėse. Šis leidinys, apie kurį pranešė „Global Regulation Tomorrow“, suteikia finansų įstaigoms aiškias gaires, kaip įgyvendinti Skaitmeninės veiklos atsparumo akto (DORA) reikalavimus. Didžiausias dėmesys skiriamas IKT rizikų nustatymui ir mažinimui per visą DI taikymo gyvavimo ciklą – nuo duomenų rinkimo, modelių kūrimo ir eksploatavimo iki sistemų eksploatavimo nutraukimo.

Finansų sektoriaus mažoms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ) ES, Jungtinėje Karalystėje ir Šveicarijoje tai reiškia tikslesnį lūkesčių, susijusių su jų DI strategijomis, apibrėžimą. BaFin gairėse pabrėžiama, kad DI rizikos valdymas neturi būti vertinamas kaip izoliuota užduotis, bet kaip neatsiejama operacinio atsparumo ir bendrojo įmonių valdymo dalis.

DORA ir naujoji DI dimensija: ką dabar privalo žinoti MVĮ

Skaitmeninės veiklos atsparumo aktas (DORA) yra skirtas stiprinti Europos finansų sektoriaus skaitmeninį veiklos atsparumą. Su BaFin gairėmis šie reikalavimai įgyja naują, specifinę formą DI naudojimo kontekste. Finansų įstaigos dabar privalo užtikrinti, kad jų DI sistemos veiktų ne tik efektyviai, bet visų pirma saugiai ir atitinkant reikalavimus. Tai apima rizikų, susijusių su duomenų kokybe, modelių šališkumu, kibernetiniu saugumu ir priklausomybe nuo trečiųjų šalių paslaugų teikėjų, vertinimą.

MVĮ yra itin svarbu veikti proaktyviai. DI rizikos valdymo integravimas į esamus DORA atitikties procesus reikalauja strateginio perorientavimo. Būtina sukurti skaidrumą, aiškiai apibrėžti atsakomybes ir įdiegti patikimus kontrolės mechanizmus, apimančius visą DI programų gyvavimo ciklą. Tai liečia ne tik techninį diegimą, bet ir valdysenos struktūras bei personalo mokymą.

DI gyvavimo ciklas rizikos vertinimo centre

BaFin gairėse pabrėžiamas poreikis valdyti IKT rizikas visuose DI gyvavimo ciklo etapuose. Tai prasideda nuo duomenų, kurie naudojami kaip DI modelių pagrindas, gavimo ir paruošimo. Klaidingi ar šališki duomenys gali lemti nepatikimus ar diskriminacinius rezultatus, o tai kelia didelę reputacijos ir atitikties riziką.

Modelio kūrimo etape tokie aspektai kaip patvirtinimas, testavimas ir dokumentavimas yra lemiamos svarbos. Finansų įstaigos privalo gebėti paaiškinti savo DI modelių veikimą (paaiškinamumas) ir užtikrinti jų atsparumą išorės poveikiui. Veiklos metu turi būti nustatyti mechanizmai, skirti nuolatinei DI našumo stebėsenai ir greitam reagavimui į galimus gedimus ar atakas. Galiausiai, DI sistemų eksploatavimo nutraukimas taip pat reikalauja kruopštaus planavimo, kad būtų išvengta duomenų nutekėjimo ar svarbios informacijos praradimo.

Atitikties iššūkiai ir strateginiai pranašumai finansų MVĮ

Naujosios taisyklės kelia didelių iššūkių finansų MVĮ ES, Jungtinėje Karalystėje ir Šveicarijoje. Visapusiškų DI rizikos valdymo sistemų diegimas reikalauja investicijų į technologijas, procesus ir ekspertines žinias. Kartu ankstyvas prisitaikymas prie šių gairių suteikia konkurencinį pranašumą. Įmonės, kurios savo DI taikymą nuo pat pradžių kuria saugiai ir atitinkant reikalavimus, pelno klientų ir priežiūros institucijų pasitikėjimą.

Patikima DI atitiktis yra ne tik reguliacinė prievolė, bet ir strateginė būtinybė. Ji apsaugo nuo finansinių nuostolių dėl kibernetinių atakų, sumažina teisinę riziką, susijusią su duomenų apsauga (DSGVO) bei diskriminacija, ir sustiprina bendrą įmonės skaitmeninį atsparumą. Gebėjimas atlikti savo DI sistemų auditą ir skaidriai pateikti jų rizikos profilį tampa esminiu kokybės požymiu.

Ką iš tiesų teikia DivineMind.AI: rezultatai vietoje prieigos prie įrankių

BaFin gairių ir DORA reikalavimų laikymasis reikalauja daugiau nei vien tik prieigos prie programinės įrangos įrankių; tam reikalingi konkretūs rezultatai ir įrodoma atitiktis. Būtent čia įsijungia DivineMind.AI. Mūsų autonominė DI-OS Europos MVĮ nuo pat pagrindų sukurta taip, kad iš esmės palaikytų BaFin IKT rizikos valdymo gaires finansų DI srityje. Mes tiekiame ne tik programinę įrangą, bet ir išmatuojamus rezultatus.

Įsivaizduokite: kliento užklausa gaunama telefonu. AIRIS kvalifikuoja potencialų klientą, „Divine Call“ rezervuoja susitikimą, „Divine Mail“ parašo patvirtinimą, o „Divine Finance“ suformuoja avansinę sąskaitą faktūrą – visa tai vieno pokalbio metu, be jokio rankinio jūsų komandos įsikišimo. Šio tipo procesų automatizavimas sukuria konkrečius rezultatus, o pagrindinė DivineMind.AI architektūra atitinka griežčiausius saugumo ir audituojamumo standartus. Mūsų sprendimai talpinami ES ir garantuoja „Zero-Training-on-Customer-Data“, o tai yra labai svarbu laikantis griežtų duomenų apsaugos taisyklių.

Mes nesiūlome tradicinių programinės įrangos licencijų – jūs perkate pusės etato darbuotojo rezultatus. Už 749 eurus vienam vartotojui per mėnesį gaunate ne prieigą prie įrankio, o 16 DI agentų rezultatus: apdorotas sąskaitas faktūras, rezervuotus susitikimus ir atsakytus skambučius. Tai yra esminis skirtumas nuo tradicinių SaaS modelių, kaip išsamiai paaiškiname savo straipsnyje „AAAS vs. SaaS“. Mūsų rezultatais grįsta kainodara užtikrina, kad mokėtumėte už faktinę vertę, o ne už nenaudojamas funkcijas. Gebėjimas bendrauti daugiau nei 90 kalbų per „Gemini 3.1“ taip pat užtikrina pasaulinį jūsų klientų komunikacijos pasiekiamumą, o programinės įrangos vartotojo sąsaja prieinama 16 lokalizacijų.

Išvados ir perspektyvos finansų sektoriui

2025 m. gruodžio 18 d. BaFin gairės žymi lūžio tašką dirbtinio intelekto taikyme finansų sektoriuje. Jos aiškiai parodo, kad DI naudojimas yra neatsiejamai susijęs su patikimu IKT rizikos valdymu ir visapusiška DORA atitiktimi. Finansų MVĮ ES, Jungtinėje Karalystėje ir Šveicarijoje tai yra aiškus raginimas kritiškai peržiūrėti ir pritaikyti savo DI strategijas.

Įmonės, kurios dabar investuoja į saugius, skaidrius ir audituojamus DI sprendimus, ne tik įvykdys reguliacinius reikalavimus, bet ir sukurs tvirtą pagrindą ateities augimui. DI rizikos valdymo integravimas į pagrindinius procesus taps lemiamu konkurencingumo ir ilgalaikio atsparumo veiksniu skaitmeniniame amžiuje. Sprendimų, siūlančių konkrečius rezultatus ir garantuotą atitiktį, paklausa toliau augs.